金融机构合规管理持续“下沉”至业务一线 已有两家银行信用卡中心设置合规官

近日，北京金融监管局发布公告，核准闫春仲中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）信用卡中心合规官的任职资格。

(资料图片仅供参考)

去年以来，商业银行在总行层面密集聘任首席合规官，而在信用卡中心这一专营机构设置合规官的情况较为少见。受访专家认为，银行等机构的合规官配置正从总部逐步延伸至分支机构，合规触角持续渗透至经营一线，推动合规管理体系升级。

信用卡中心设合规官存多重考量

公开信息显示，闫春仲长期在民生银行体系内任职，目前为民生银行信用卡中心副总经理，该项任职资格于2025年3月份获监管批准。

在闫春仲获准任职民生银行信用卡中心合规官之前，已有商业银行在信用卡中心配置合规官岗位。例如，广发银行2025年年度报告显示，现任广发银行副行长张恺，兼任该行信用卡中心总经理、合规官。

截至目前，国有六大行及全国性股份制银行等主要商业银行普遍已在总行层面配置首席合规官，但在信用卡中心设置合规官，在公开情况中并不多见。

信用卡业务是商业银行零售业务的客户入口和利润中心，随着外部环境的变化，近年来，信用卡业务增长趋于放缓、不良风险有所抬升，市场整体进入存量深耕发展阶段。

受访专家认为，在这一背景下，商业银行在信用卡中心设置合规官，背后或存在多重考量。

“目前主要商业银行已基本实现在总行层面设立首席合规官，但合规管理的有效性关键在于能否渗透至具体业务场景。”苏商银行特约研究员付一夫告诉《证券日报》记者，信用卡中心作为零售金融的重要端口，业务链条长、操作节点多、外包环节复杂，历来是合规风险的高发地带，也是监管处罚的集中领域。这表明，仅仅依赖总行层面的合规管控难以穿透基层业务。

“将合规官下沉至专营机构，既符合监管导向，也是对‘业务与合规两张皮’现实问题的主动纠偏，核心目标是实现合规职能与业务一线的深度绑定。”付一夫说。

合规触角进一步延伸

银行在信用卡中心配置合规官只是当前金融机构合规管理“下沉”至业务一线的缩影。

国家金融监督管理总局公开信息显示，今年以来，农业银行、招商银行、平安银行、浦发银行、广发银行、民生银行、南京银行、北京银行、河北银行、天津农村商业银行等超10家银行分支机构的合规官任职资格获批。多为分支机构“一把手”兼职，涉及国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各类型银行。

例如，南京银行宿迁分行、泰州分行、上海分行、无锡分行共4家分行的合规官均于年内获批任职。

根据2024年12月份发布的《金融机构合规管理办法》（以下简称《办法》），金融机构应当在机构总部设立首席合规官，原则上应当在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官。《办法》自2025年3月1日施行，并设置一年过渡期。

“合规官下沉是金融监管进行穿透式管理的必然要求。”南开大学金融学教授田利辉告诉《证券日报》记者，传统总行合规存在管理半径过长、风险响应滞后等缺陷。下沉至业务一线，可将合规嵌入产品设计、审批、交易监测全流程，实现风险“早发现、早阻断”。这既是对《办法》的落地，也是金融机构通过组织重构从“被动合规”转向“主动风控”的战略升级。

“未来金融机构合规管理体系将从‘单点覆盖’到‘网络协同’，形成总行统筹、分支嵌入、跨部门联动的矩阵式管理体系。”田利辉认为。

付一夫表示，合规官下沉至一线经营机构后，将实时感知操作层面的风险信号，从而将纠偏窗口从事后追责提前到事中介入，大幅压缩风险暴露的时间差。其更深层的影响在于，上下贯通的合规官体系有助于重塑合规责任链条，各级合规官与首席合规官之间形成垂直报告与横向协同并行的治理网络。这一过程将倒逼金融机构完善授权管理、信息报送和绩效考核等配套机制。

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