渤海银行数字供应链金融深入产业肌理 破解纺织小微融资结构性困局

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小微企业融资难，难在信用识别；纺织行业小微融资尤其难，难在产业链条长、交易频密而抵质押物匮乏。渤海银行以嵌入产业场景的数字供应链金融作答——该行推出的纺织行业定制化订单e贷产品，专项授信额度达10亿元，单户最高授信1000万元，自上线以来已审批授信金额1.2亿元，累计投放7349万元。这一实践的背后，是该行以“数据增信”替代“抵押依赖”、将金融服务下沉至产业毛细血管的系统性探索。

嵌入产业场景 重构普惠金融信用逻辑

纺织行业是我国传统支柱产业，从纱线、胚布、印染到成品布、服装，产业链条绵长，集聚了大量中小经营主体。其中，布匹批发领域的中小批发商多属轻资产运营，普遍缺乏有效抵质押物，日常经营台账与财务资料规范性不足。传统信贷授信以固定资产抵押和企业财务报表为核心依据，准入门槛高、审批周期长，与商户集中备货、订单高频周转的融资需求存在结构性错配。

渤海银行广州分行联合致景“全布”平台，将订单e贷产品嵌入平台用户交易场景，依托平台真实的购销订单、长期交易流水、历史履约记录及线上经营数据，结合借款人征信信息，构建数据驱动的新型授信评价体系。产品不再将不动产抵押作为硬性准入条件，实现“交易即信用”，让商户的生产经营数据转化为可量化的融资信用。

在操作层面，贷款资金实施定向受托支付，沿全产业链闭环流转，确保资金专项用于原材料采购，既精准滴灌实体经济，又从源头管控信贷风险。该模式中，平台承担交易数据核验、货物流转监控、产业场景背书职能，不占用合作主体授信额度，有效降低多方协作门槛，为业务规模化推广奠定了基础。

在服务效率方面，该产品搭建了线上申请、智能审批、线上签约及提款的全线上化流程，大幅压缩业务办理时长。“从前贷款要来回奔波准备材料，还得抵押房产，如今订单生成即可在线申请、快速提款，贷款金额可全额覆盖订单需求。”广州中大布匹市场一位商户表示。交易即融资模式高度契合纺织行业采购、生产、分销全流程资金周转特点，精准匹配布匹批发商订单周转与集中备货的时效性需求。

锚定国家战略 供应链金融纵深推进

破解纺织小微融资困局，是渤海银行以供应链金融践行普惠金融战略的缩影。作为总部位于天津的全国性股份制商业银行，渤海银行将普惠金融纳入全行战略重点推进，围绕“做真、做小、做好”的发展方针，构建“链系列、数系列、快系列、科系列”四大普惠金融产品谱系，以科技赋能“数字、平台、场景、生态”融合发展。供应链金融被定位为战略转型核心引擎之一，该行聚焦“两区两链一生态”业务领域，围绕核心企业供应链及场景生态重点客群主动发力，截至目前，通过核心企业带动链属企业拓客比例达1:10，带动新增普惠客户占比逾九成。

渤海银行表示，将以订单e贷为样本，持续深耕纺织产业链上下游中小经营主体融资需求，同时将“场景数据增信+全线上订单纯信用融资”的成熟模式复制推广至更多实体产业赛道，持续丰富数字化普惠金融产品矩阵，把“普”做大、把“惠”做实，以供应链金融为抓手推动金融活水润泽千企万户，为实体经济高质量发展贡献金融力量。

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